SBI Mutual Fund में 1-2 साल के निवेश के लिए Multi Asset, Equity Hybrid और Arbitrage Fund जैसे विकल्पों की रणनीति और जोखिम जानें।

SBI Mutual Fund Best Schemes: शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव और अनिश्चितता के बीच निवेशकों के लिए सही स्कीम चुनना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। खासकर अगर निवेश की अवधि केवल 1 से 2 साल है, तो बहुत अधिक जोखिम वाले इक्विटी फंड में पैसा लगाना हर निवेशक के लिए सही रणनीति नहीं मानी जाती। ऐसे में हाइब्रिड, मल्टी-एसेट और आर्बिट्राज कैटेगरी जैसे विकल्पों पर विचार किया जा सकता है।

हालांकि, यह समझना जरूरी है कि म्यूचुअल फंड में रिटर्न की गारंटी नहीं होती और बाजार से जुड़े निवेश में जोखिम बना रहता है। इसलिए निवेश का फैसला अपनी जोखिम क्षमता, लक्ष्य और समयावधि को ध्यान में रखकर ही करना चाहिए।

1-2 साल के निवेश के लिए क्या रणनीति हो सकती है?

कम अवधि में निवेश करते समय केवल अधिक रिटर्न पर ध्यान देने के बजाय पोर्टफोलियो में जोखिम को नियंत्रित करना भी जरूरी है। बाजार में तेज गिरावट के दौरान स्मॉलकैप या आक्रामक इक्विटी फंड में एकमुश्त निवेश करने से पोर्टफोलियो में ज्यादा उतार-चढ़ाव आ सकता है।

ऐसे समय में निवेशक अलग-अलग एसेट क्लास में पैसा बांटने या चरणबद्ध तरीके से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

1. SBI Multi Asset Allocation Fund

मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड की खासियत यह है कि निवेश को केवल इक्विटी तक सीमित नहीं रखा जाता। फंड की रणनीति के अनुसार इक्विटी के साथ डेट और अन्य एसेट क्लास में भी निवेश किया जा सकता है।

बाजार में कमजोरी के दौरान अलग-अलग एसेट क्लास का प्रदर्शन अलग रह सकता है। इस वजह से डायवर्सिफिकेशन पोर्टफोलियो के जोखिम को संतुलित करने में मदद कर सकता है।

किसके लिए उपयुक्त?

ऐसे निवेशक जो केवल इक्विटी पर निर्भर रहने के बजाय अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश चाहते हैं और मध्यम स्तर का जोखिम लेने में सहज हैं।

2. SBI Equity Hybrid Fund

इक्विटी हाइब्रिड फंड में इक्विटी और डेट दोनों का मिश्रण होता है। इसका उद्देश्य इक्विटी से लंबी अवधि में ग्रोथ हासिल करना और डेट निवेश के जरिए पोर्टफोलियो में कुछ स्थिरता लाना होता है।

बाजार में गिरावट के समय इक्विटी हिस्सा प्रभावित हो सकता है, जबकि डेट हिस्सा पोर्टफोलियो के उतार-चढ़ाव को कुछ हद तक संतुलित कर सकता है। हालांकि, यह भी बाजार से जुड़ा निवेश है और इसमें नुकसान की संभावना रहती है।

किसके लिए उपयुक्त?

वे निवेशक जो शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कुछ संतुलित रणनीति चाहते हैं और मध्यम जोखिम उठा सकते हैं।

3. SBI Arbitrage Opportunities Fund

कम अवधि के निवेश के लिए आर्बिट्राज फंड भी एक विकल्प हो सकता है। ये फंड कैश और डेरिवेटिव मार्केट के बीच मौजूद मूल्य अंतर का इस्तेमाल करके रिटर्न हासिल करने की कोशिश करते हैं।

इनका प्रदर्शन सामान्य इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम अस्थिर हो सकता है, लेकिन इन्हें FD जैसा पूरी तरह सुरक्षित या जीरो-रिस्क मानना सही नहीं है।

किसके लिए उपयुक्त?

कम से मध्यम जोखिम वाले निवेश विकल्प की तलाश करने वाले निवेशक, खासकर वे जो अपनी रकम को बहुत अधिक इक्विटी उतार-चढ़ाव से बचाना चाहते हैं, इस कैटेगरी पर विचार कर सकते हैं।

also read: Aadhaar Name Update: आधार में नाम बदलने के नियमों में बदलाव, UI…

बाजार में गिरावट के दौरान STP कैसे काम आ सकता है?

अगर आपके पास एकमुश्त रकम है लेकिन बाजार में तुरंत निवेश करने को लेकर असमंजस है, तो Systematic Transfer Plan यानी STP एक रणनीति हो सकती है।

इसमें निवेशक पहले रकम को किसी उपयुक्त डेट या लिक्विड फंड में रखकर तय अंतराल पर एक निश्चित राशि को इक्विटी फंड में ट्रांसफर कर सकता है। इससे पूरा पैसा एक ही समय पर बाजार में लगाने के बजाय चरणबद्ध तरीके से निवेश किया जाता है।

उदाहरण के तौर पर, निवेशक अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार आर्बिट्राज या लिक्विड फंड से किसी डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में नियमित अंतराल पर रकम ट्रांसफर करने की योजना बना सकता है।

हालांकि, STP भी नुकसान से सुरक्षा की गारंटी नहीं देता। बाजार लगातार गिरता रहा तो ट्रांसफर की गई रकम पर भी नुकसान हो सकता है।

1-2 साल के लिए किन फंड्स में सावधानी जरूरी?

अगर निवेश की अवधि केवल 12 से 24 महीने है, तो ज्यादा जोखिम वाली इक्विटी कैटेगरी में निवेश करने से पहले सावधानी बरतनी चाहिए।

SBI Small Cap Fund

स्मॉलकैप फंड में छोटी कंपनियों के शेयरों में निवेश होता है। इनकी कीमतों में उतार-चढ़ाव ज्यादा हो सकता है और बाजार की कमजोरी के दौरान नुकसान भी अधिक हो सकता है। इसलिए छोटी अवधि के लक्ष्य के लिए इस तरह के फंड को चुनने से पहले जोखिम क्षमता पर विचार करना जरूरी है।

SBI Contra Fund

कॉन्ट्रा रणनीति में फंड मैनेजर उन कंपनियों या शेयरों पर दांव लगा सकता है जिन्हें बाजार में कम आंका गया माना जाता है। ऐसी रणनीति को अपना असर दिखाने में लंबा समय लग सकता है।

SBI Focused Equity Fund

फोकस्ड फंड सीमित संख्या में शेयरों पर अपेक्षाकृत अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं। इससे अच्छे प्रदर्शन की स्थिति में फायदा हो सकता है, लेकिन गलत स्टॉक चयन की स्थिति में जोखिम भी बढ़ सकता है।

निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान

1-2 साल की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय केवल पिछले रिटर्न को देखकर फैसला नहीं करना चाहिए। रिस्क प्रोफाइल, एसेट एलोकेशन, एग्जिट लोड, टैक्स और निवेश का उद्देश्य भी देखना जरूरी है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि कोई भी म्यूचुअल फंड FD की तरह गारंटीड रिटर्न या जीरो रिस्क वाला नहीं होता। बाजार में गिरावट के समय डायवर्सिफिकेशन और चरणबद्ध निवेश जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकते हैं, लेकिन नुकसान की संभावना पूरी तरह खत्म नहीं होती।

इसलिए निवेश करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्य और जोखिम क्षमता का आकलन करें और जरूरत पड़ने पर SEBI-registered investment adviser की सलाह लें।